Jak liczy się zysk z lokaty bankowej?
Bank nalicza odsetki od zdeponowanej kwoty według ustalonego oprocentowania rocznego, a następnie — w zależności od typu lokaty — dolicza je do kapitału w określonych odstępach (kapitalizacja). Przy kapitalizacji miesięcznej co miesiąc wypracowane odsetki zwiększają kapitał, od którego liczone są kolejne odsetki, dzięki czemu efektywny zysk jest nieco wyższy niż przy kapitalizacji rocznej — nawet przy identycznym oprocentowaniu nominalnym.
Od wypracowanego zysku bank pobiera automatycznie 19% zryczałtowany podatek dochodowy od zysków kapitałowych, potocznie zwany podatkiem Belki (od nazwiska ministra finansów, za którego rządów go wprowadzono). Na konto trafia już kwota netto — kalkulator pokazuje obie wartości, żeby łatwo porównać ofertę „brutto" reklamowaną przez bank z realnym zyskiem.
Jak wybrać lokatę
- Lokaty standardowe mają stałe oprocentowanie przez cały okres — najłatwiej porównać je po prostu po wysokości oprocentowania i częstotliwości kapitalizacji.
- Lokaty progresywne oferują rosnące oprocentowanie w kolejnych miesiącach — ich realny zysk trzeba liczyć osobno dla każdego okresu.
- Konta oszczędnościowe zwykle mają zmienne oprocentowanie i możliwość wypłaty w każdej chwili, kosztem mniejszej przewidywalności zysku.
Zanim porównasz oferty kilku banków, sprawdź też kalkulator odsetek, jeśli interesuje Cię czysto matematyczne porównanie odsetek prostych i składanych bez podatku.
Najczęstsze pytania
To 19% zryczałtowany podatek dochodowy od zysków kapitałowych, w tym odsetek z lokat. Bank pobiera go automatycznie i wypłaca kwotę już po potrąceniu podatku.
Im częstsza kapitalizacja przy tym samym oprocentowaniu nominalnym, tym wyższy końcowy zysk, bo odsetki szybciej zaczynają same na siebie pracować.
Nie w pełni — ten kalkulator zakłada stałą stopę procentową. Dla lokaty progresywnej policz każdy okres z osobna i zsumuj wyniki.
Powiązane kalkulatory
Zysk z lokaty warto zestawić z tym, co go zjada:
- Kalkulator podatku Belki – ile zostanie z odsetek — rozbicie samego podatku: 19% od odsetek, nie od kapitału.
- Kalkulator inflacji — sprawdź, czy oprocentowanie w ogóle pokrywa wzrost cen.
- Kalkulator oszczędności — wariant z dopłatami co miesiąc zamiast jednej wpłaty.
Powiązane poradniki
- Inflacja i siła nabywcza pieniądza — kiedy lokata realnie traci — lokata 5% przy inflacji 6% to strata 1,84% rocznie.
Na czym opiera się ten kalkulator
Wzór i wartości progowe użyte w tym narzędziu pochodzą z poniższych źródeł. To podstawa merytoryczna kalkulatora, a nie przypisy do pojedynczych zdań — instytucje aktualizują swoje dane niezależnie od nas, więc przy decyzjach o realnych skutkach warto sprawdzić stan bezpośrednio u źródła.