Co znajdziesz w tej kategorii
Kalkulatory finansowe odpowiadają w gruncie rzeczy na jedno pytanie zadawane na kilka sposobów: ile ta sama kwota jest warta w innym momencie w czasie. Kredyt to pieniądz pożyczony dziś i oddawany przez lata z dopłatą. Lokata to pieniądz odłożony dziś po to, żeby za rok było go więcej. Inflacja to ten sam nominał, który po drodze traci na sile nabywczej. Wszystkie trzy opisuje ta sama matematyka — procent naliczany od kwoty, która zmienia się w czasie.
Dla wygody podzieliliśmy je na trzy praktyczne grupy. Pierwsza dotyczy kosztu długu: rata kredytu, wcześniejsza spłata, leasing, zdolność kredytowa, odsetki proste i składane. Druga to zysk z odłożonego pieniądza: lokata, regularne oszczędzanie, ROI, konta emerytalne, uśrednianie ceny zakupu. Trzecia grupa to przeliczniki podatkowe i handlowe, których używa się jednorazowo: VAT, marża, rabat, podatek Belki, próg rentowności.
Jak wybrać właściwe narzędzie
Jeśli pytanie brzmi „ile mnie to będzie kosztować co miesiąc", zaczynaj od kalkulatora raty kredytu. Jeśli „czy mnie na to stać" — od zdolności kredytowej, bo to ona wyznacza górną granicę. Jeśli „co zrobić z nadwyżką" — porównaj wynik kalkulatora lokaty z tym, ile zaoszczędzisz na wcześniejszej spłacie kredytu; to zwykle rozstrzyga sprawę szybciej niż intuicja.
Przy każdym wyniku dotyczącym oszczędności warto wykonać jeszcze jeden krok, o którym łatwo zapomnieć: odjąć podatek Belki i porównać z inflacją. Odsetki brutto mówią, ile bank dopisze do konta, ale dopiero wynik realny mówi, czy Twoje pieniądze zyskały czy straciły.
Najczęstsze pytania
Rzadko co do złotówki. Nasz kalkulator liczy czystą matematykę kredytu na podanym oprocentowaniu, a symulacja bankowa uwzględnia jeszcze marżę, prowizję, ubezpieczenia i sposób naliczania odsetek przyjęty w danym banku. Różnica dotyczy zwykle kilkudziesięciu złotych w racie, ale przy porównywaniu ofert liczy się RRSO, nie sama rata.
Bo oprocentowanie podajesz sam — to pozwala policzyć dowolny scenariusz, także taki, w którym stopy wzrosną albo spadną. Przy kredycie o zmiennym oprocentowaniu warto przeliczyć ratę dla kilku wartości i sprawdzić, czy budżet zniesie tę wyższą.
Do orientacyjnych wyliczeń tak — VAT, marża, amortyzacja liniowa czy próg rentowności działają na standardowych wzorach. Do rozliczeń podatkowych i księgowych potrzebna jest jednak wiedza o konkretnej formie opodatkowania i stanie prawnym na dany rok, czego żaden kalkulator nie zastąpi.